– принцип взаимодействия финансовой разведки с правоохранительными и другими государственными органами Российской Федерации;

– принцип взаимодействия с подразделениями финансовых разведок других стран на основе российского законодательства, международных соглашений и рекомендаций ФАТФ;

– принцип конфиденциальности;

– принцип изучения зарубежного опыта противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Итак, это принципы науки финансового мониторинга. Они имеют доктринальный характер.

Следует иметь в виду, что в литературе приводятся принципы, которые закреплены в «Концепции национальной системы противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В ней закреплены принципы осуществления государственной политики в данной сфере[30]. Они относятся не только к финансовому мониторингу, но и ко всей системе противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Это принципы практики. Здесь же – в данной главе учебного пособия – рассматриваются принципы непосредственно науки финансового мониторинга.

Вместе с тем эти же принципы, будучи реализованными на практике, являются и принципами системы ПОД/ФТ/ФРОМУ.

При этом данные принципы могут воплощаться в новом содержании, и даже сама система принципов построения и функционирования системы ПОД/ФТ/ФРОМУ со временем может корректироваться.

Например, на сегодняшний день многое в системе ПОД/ФТ/ ФРОМУ осуществляется за счет первичного финансового мониторинга, при котором сообщения о сомнительных сделках поступают в Росфинмониторинг снизу – от кредитных организаций и других лиц, которые проводят операции с денежными средствами и имуществом. Этих лиц Закон № 115 обязывает идентифицировать своих клиентов, выявлять сомнительные сделки и операции и, при наличии предусмотренных законом оснований, направлять сообщения в Росфинмониторинг.

Но динамика развития информационных технологий со временем может настолько автоматизировать фильтрацию проводимых этими лицами (далее – субъектами Закона № 115) операций, что такой идентификацией и таким выявлением сомнительных сделок и операций будут заниматься не люди, а информационные устройства.

Будет создана принципиально иная технология выявления сомнительных операций, при которой всё будут делать роботы, – и тогда двухуровневая система будет попросту не нужна. И это сэкономит затраты банков и других субъектов Закона № 115.

Теперь рассмотрим каждый принцип науки финансового мониторинга в отдельности.

Принцип комплексности исследований целей задач, средств и методов финансового мониторинга. При проведении идентификации лиц, которым открываются счета в финансовых организациях, с которыми совершаются сделки, а также в целях выявления подозрительных сделок нужно учитывать требование права и закономерности наук экономического цикла.

В практических целях в зависимости от конкретной ситуации нужно применять знания банковского, гражданского, таможенного, налогового права и одновременно использовать те информационные технологии, которые могут быть использованы в таких целях.

Надо в зависимости от конкретного практического исследования конкретной ситуации (целей финансовой разведки) определить круг правовых норм, экономических категорий, которые имеют к ней отношение. Например, если речь идет о выявлении сомнительных внешнеэкономических операций, то должны, помимо прочего, учитываться законы, их регулирующие, нормы таможенного, валютного, налогового права. Причем не любые нормы, а именно те, которые регулируют конкретное внешнеэкономическое правоотношение. Чтобы можно было, помимо прочего, выявить те нормативные акты, которые нарушают преступники, создающие и применяющие схемы незаконных финансовых операций. Поэтому не случайно подразделение финансовой разведки в США (ФинСЕН) предоставляет компетентным органам всевозможную аналитическую информацию о состоянии финансовой системы в целом, в том числе и о том, какие законодательные факторы применяют преступники, чтобы использовать определенные финансовые системы в тех или иных странах