Зато, когда деньги вдруг внезапно понадобятся – машину починить или срочно купить новый холодильник, не придется занимать у друзей или влезать в кредиты.

Сегодня единственный способ сохранить деньги – это выгодно их вложить. Конечно, и при советской власти существовал Сбербанк, и большая часть жителей нашей страны хранила и хранит там деньги. Но инфляция на уровне (а то и выше) процентной ставки по вкладу делает простое хранение денег на депозитах в банке практически убыточным, а «в кубышке», «под матрасом» или «в заначке», если это не краткосрочные сбережения, просто неразумным. Сегодня, чтобы покупательная способность суммы хотя бы оставалась неизменной, не говоря уже о росте, деньги должны работать. И это вынуждает искать более доходные и надежные способы вложения средств.

Основные способы вложения денег выглядят так:

1. Банковский вклад.

2. Вложения в акции и облигации компаний и государств, а также фонды, вкладывающие в эти финансовые инструменты.

3. Прямые вложения в недвижимость. Но не в свою новую квартиру, где будете проживать, а в квартиру, что приносит или в перспективе принесет доход.

4. Прямые вложения в фондовые рынки.

5. Игра на валютных рынках.

6. Вложения в хеджевые и венчурные фонды, а также фонды частного капитала.

7. Открытие и функционирование собственного бизнеса или старт-апа.

Последние два способа интересны в основном профессионалам, но они существуют, и упомянуть о них стоит. Подробнее рассмотрим только те, которые требуют наличия небольшого первоначального капитала. Если не считать покупку квартиры, то это способы с 1-го по 5-й.

Банковский вклад – самый распространенный в нашей стране способ хранения денег. Формально вклад – это денежные средства или ценные бумаги, которые хранятся в банке в течение определенного срока от имени физического или юридического лица. При этом за хранение начисляется определенный процент. При выборе варианта вклада в первую очередь необходимо оценить несколько основных параметров: тип вклада, срок вклада, валюта вклада и сумма вклада. Затем стоит учесть ряд дополнительных параметров: возможность автоматической пролонгации вклада, капитализация процентов, возможность частичного снятия или дополнительного взноса, график выплаты процентов.

Все вклады разделены на два типа: до востребования и срочные. Если вклад до востребования, то деньги (вместе с накопленными процентами) возвращаются по первому требованию вкладчика. Минус: проценты по этому виду вкладов ниже, чем по срочным. Срочный вклад вносится на определенный срок, по истечении которого полностью изымается. Минусы: невозможность пополнения без разрыва договора; при досрочном изъятии средств по вкладу можно лишиться предусмотренных договором процентов.

Мультивалютный вклад. Сегодня банки предлагают разместить сбережения одновременно в трех валютах: российских рублях, долларах США и евро. Плюсы: снижение риска от колебания курсов валют. При открытии вклада открывается не один, а несколько счетов (по одному в каждой валюте), средства на них распределяются в желаемой пропорции, при этом по каждой валюте банком устанавливается отдельная процентная ставка. Далее все просто: если вы видите, что одна из ваших валют падает в цене и, по вашим оценкам, будет падать и дальше, вы даете банку поручение перевести средства со счета этой валюты на другой счет вклада (естественно, с предварительной конвертацией). При этом ставки, срок, прочие условия вклада – все остается в силе. Минус: вклад требует постоянного внимания – необходимо регулярно отслеживать колебания курсов валют, делать оценки и давать поручения банку.