Следующий шаг – начать думать, как распоряжаться этими деньгами, заставить их работать на вас. Но прежде всего начать откладывать регулярно часть дохода.

У некоторых банков есть «инвесткопилка». Можно настроить ее так, что траты по банковской карте будут округляться, а разница от округления зачисляться в копилку, например, купили что-то на 80 руб., а списалось 100 руб. – 20 руб. ушли автоматически в копилку, специальный банковский или брокерский счет. Жизнь человека вряд ли существенно изменится из-за таких округлений, а сумма в инвесткопилке будет постоянно увеличиваться.

Накопительное страхование жизни продают как одновременное накопление денег и страхование жизни на случай потери трудоспособности.

Там даже капает 3–4% годовых и в случае смерти страхователя родственники получают крупную сумму денег.

На первый взгляд кажется, все разумно, и страхователь оказывается в плюсе. Он сберегает деньги и страхует свою жизнь, но я считаю этот инструмент экономически нецелесообразным, и поэтому сам его не использую.

Если сесть и посчитать, то окажется, что выгоднее отдельно каждый год покупать полис страхования жизни на аналогичную сумму, а оставшиеся деньги просто откладывать хотя бы на депозит или инвестировать в достаточно безопасные консервативные инструменты инвестирования. Это будет намного проще и эффективнее, в отличие от накопления денег в виде накопительного страхования.

Накопительное страхование стоит намного дороже, чем отдельный полис. А если копить деньги с помощью накопительного страхования, к ним не будет доступа до окончания срока страховки, например, 10 лет. То есть страхователь не может воспользоваться отложенными деньгами.

Конечно, в накопительном страховании есть и определенные плюсы. Например, на эти деньги не может быть наложен арест приставами. Если у человека будут все отбирать, то эти сбережения останутся. Также они не делятся при разводе.

Но все это тонкости. В целом же накопительное страхование не очень оправданно и лучше заниматься накоплением и страхованием жизни параллельно.

^{>Финансовая грамотность – Урок 7: Квадрант денежного потока Роберта Кийосаки и активный доход}

В этой главе разберем квадрант денежного потока, понятие, которое ввел Роберт Кийосаки в своей книге «Богатый папа, бедный папа», в применении к российским реалиям.

Квадрант денежного потока состоит из четырех возможностей, в которых может существовать человек с точки зрения генерации своих денежных потоков.

^{>Рис. 1.1. Квадрант денежного потока}

Первое – работа по найму, то есть когда вы работаете на кого-то (предприятие, государство, некоммерческие структуры) и получаете за это зарплату. Большой плюс – стабильность: независимо от результатов работы предприятия, наличия или отсутствия прибыли вам обязаны выплатить зарплату, и низкая ответственность – многие вопросы и обязательства берет (или должен брать) на себя работодатель.

Главная проблема состоит в том, что вы ограничены по времени, поскольку меняете время на деньги. У вас есть в среднем 8 рабочих часов в день, в месяц это около 160–170 рабочих часов, и больше вы не продадите.

Да, можно устроиться на более высокооплачиваемую работу, повысить за счет этого свои доходы, вы можете работать больше, брать подработку, вторую работу, дистанционно работать. За счет этого можно несколько поднять доходы, но не существенно. Потому что этот ограничитель все равно будет вас стопорить, больше 12–14 часов в сутки работать уже не выйдет. Да и даже на таком уровне долго сложно протянуть – слишком быстро будет идти истощение ресурсов человека.