Если в течение рабочей недели вы только и делаете, что подсчитываете, сколько часов и минут осталось до начала выходных, вам никогда не стать миллионером.
Дональд Трамп
Далее считаете свой годовой доход (среднемесячный доход умножаем на 12). Сумму, которую банк готов предоставить вам в кредит, делим на годовой доход. Получаем некую цифру. Это и есть фактор личной капитализации. Обычно в России эта цифра составляет от 3 до 6,5.
Что она означает?
Рассмотрим пример
Светлана работает бухгалтером в Нижнем Новгороде и зарабатывает 30 000 рублей ежемесячно. Ее годовой доход составляет 360 000 рублей. По информации из банка, она может взять кредит на сумму 1 800 000 рублей. Определяем фактор личной капитализации:
Фактор личной капитализации = 1 800 000 руб. / 360 000 руб. = 5
Таким образом, ее фактор личной капитализации равен 5. Теперь представьте себе, что ей предложили пройти курсы повышения квалификации. А после их окончания – занять вышестоящую должность с повышением оклада на 10 000 рублей.
Возможно, вам кажется, что это небольшие деньги. Инвестор думает иначе. Определим возможную сумму кредита с учетом личного фактора капитализации и повышения дохода.
Сумма кредита = 10 000 руб. х 12 мес. х 5 = 600 000 руб.
Это означает, что с помощью заемных денег вы можете купить объект на 600 000 рублей дороже, чем ранее.
Наш порог интереса – 30 %. Таким образом, инвестируя эту сумму, получаем:
Доход от инвестиций в год = 600 000 руб. × 30 % = 180 000 руб.
Доход от инвестиций в месяц = 180 000 руб. / 12 мес. = 15 000 руб.
Совокупный доход в месяц = 10 000 руб. + 15 000 руб. = 25 000 руб.
Вывод:
Получив повышение зарплаты на 10 000 рублей, Светлана может начать инвестировать и добавить к этой сумме еще 15 000 рублей в месяц.
Полученные таким образом 25 000 рублей она также может капитализировать, пустив их в работу по аналогичному циклу. Количество циклов при этом ограничивается только желанием человека заниматься этим дальше, наращивая капитал.
С каждым маленьким увеличением дохода увеличивается личная капитализация.
Внесите свои данные в таблицу по образцу:
Федорова Светлана
Задание
WINDOW SHOPPING
Давайте выполним еще одно полезное упражнение, которое поможет нам выяснить, где и как мы можем занять деньги.
Уже сейчас вы можете узнать, на каких условиях и в каких банках вы можете взять кредит. Мы будем называть это Window shopping. Мы как бы разглядываем витрины, но пока ничего не покупаем: изучаем, прицениваемся, узнаем, что есть на рынке.
Вы идете в банк и назначаете встречу с менеджером по ипотеке. Рассказываете о себе, спрашиваете, какие в банке условия, узнаете про все ипотечные программы, просите сделать для вас предварительные расчеты. Такой Window shopping можно проводить и по Интернету, используя банковские ипотечные калькуляторы. Недостаточно получить информацию в одном банке – я хочу, чтобы вы побывали в восьми или десяти банках и свели полученную информацию в таблицу.
Сформулируйте конкретный запрос. Опирайтесь на любую гипотетическую квартиру. Если не знаете какую – опишите квартиру, в которой вы сейчас живете. Если вы не работаете, то прикиньте, кем вы могли бы работать и какую зарплату могли бы получать. Если вы временно не работаете – это не значит, что вы не сможете найти работу за 2 месяца.
Посмотрите, какие условия бывают, какие процентные ставки предлагают банки и какой первый взнос запрашивают. Получите у консультанта ответы на все вопросы, выясните все детали.
Жизнь – это не то, что вы получаете. Это то, что вы делаете с полученным.