‒ активное страхование для истцов, стремящихся получить компенсацию за причиненный им вред;

‒ полное юридическое страхование, сочетающее в себе как активный, так и пассивный аспекты^>14.

Если за 1918 г. страховая организация DAS заключила всего около 1 тыс. договоров юридического страхования, то всего 2 года спустя этот показатель возрос в 10 раз, компания вышла на международный уровень, начав предоставлять страховые услуги гражданам не только Франции, но также Швейцарии, Бельгии и Германии^>15. Страхование расходов на юридическую помощь прижилось в практике и иных европейских государств. Например, в 1924 г. в Италии была создана страховая организация ABA.

Инновационный характер формирующегося сектора рынка состоял как в новом типе расходов, т. е. затрат на разрешение юридических проблем, которые стало возможно обеспечить страховым покрытием, так и в закреплении права на выплату компенсаций не только за причинение прямого материального ущерба, но и за расходы на получение различных видов юридической помощи^>16.

Несколько позже в индустрии юридического страхования была поднята проблема высокой вероятности возникновения конфликта интересов при оказании страховых услуг организациями, предлагающими полисы как для истцов или потерпевших, так и для ответчиков или обвиняемых (подсудимых).

В 1936 г. в Германии подобная политика была запрещена: однозначно закрепился принцип специализации страховщиков либо на предоставлении услуг страхования расходов на юридическую помощь в ситуациях инициирования судебного разбирательства самим клиентом (активный аспект), либо в случаях предъявления против него иска или возбуждения уголовного дела (пассивный аспект)^>17. Аналогичные меры были предприняты в Швейцарии. Однако в других странах этому вопросу должного внимания не уделялось^>18.

Немногим ранее, в 1935 году, австрийская страховая компания The Phoenix разработала неординарный план покрытия расходов, понесенных лицами, подавшими исковое заявление. Чтобы избежать «неблагоприятного отбора» страхователей, не используя при этом затратную систему оценки каждого отдельного случая, организация принимала к рассмотрению только те дела, по которым судом первой инстанции уже было вынесено благоприятное для клиента решение. Страховой риск состоял лишь в том, что апелляционная инстанция могла пересмотреть решение нижестоящего суда, на случай чего условия полиса содержали в себе тщательно продуманную формулу, по которой определялась сумма компенсации, выплачиваемая застрахованному лицу при неблагоприятном изменении первоначального решения второй инстанцией. Однако данный проект не был успешным, в 1936 году компания покинула рынок^>19.

Развитие автомобильной и туристической индустрии после Второй мировой войны закономерно повлекло за собой увеличение спроса на полисы юридического страхования. Популярность страховки среди владельцев автомобилей проложила путь к разработке специализированных программ страхования, предназначенных для фермеров, бизнесменов, собственников, арендаторов, работодателей, общественных объединений и др.^>20

Изначально страховщики, стремясь обезопасить себя, связывали выплату страхового возмещения исключительно с разного рода событиями, не зависящими напрямую от воли и желания застрахованных лиц, не подлежащими в полной мере их контролю^>21. Страхование расходов на юридическую помощь стремительно распространялось на европейском континенте: услуги юридического страхования стали предлагаться в Австрии, Люксембурге, Нидерландах, Греции, Испании.