К внутренним факторам предпринимательского риска можно отнести следующие:

– сам предприниматель, его компетентность, уровень знаний, уровень личных притязаний;

– личностные характеристики предпринимателя как собственника фирмы;

– состав партнеров, создающих собственное дело, их деловая активность, преданность общему бизнесу;

– состав наемных работников, их квалификация, материальное стимулирование работников;

– уровень предпринимательской культуры;

– организация управления и производства;

– проведение маркетинговых исследований и изучение рынка;

– уровень платежеспособности организации и своевременность расчетов с кредиторами и бюджетами всех уровней;

– качество продукции (работ, услуг);

– строгое соблюдение законодательства, регулирующего предпринимательскую деятельность, и др.[12]

Разновидности страхования предпринимательских рисков выделяют в зависимости от стадий кругооборота средств в процессе товарного производства:

– денежной, связанной с вложениями капитала (страхование инвестиций и финансовых гарантий);

– производственной, связанной с созданием новой продукции (страхование различного имущества и личное страхование персонала, страхование гражданской ответственности, страхование убытков от перерывов в производстве);

– товарной, выражающейся в реализации готовой продукции и ее оплате (страхование ответственности по договорам, в том числе за некачественную продукцию, рисков неплатежа по экспортным или товарным кредитам)[13].

Важно отметить, что для расчета риска в любой области деятельности – торговле, производстве, инвестиционной деятельности – необходимо в первую очередь прогнозировать изменение ситуации на рынке товаров и услуг. Как отмечается в литературе, чем точнее модель, описывающая процессы, протекающие на рынке, тем меньше риск совершения необдуманных действий[14].

В настоящее время применяется ряд методов оценки экономического риска, а именно:

статистические методы, применяемые для оценки риска, – это дисперсионный, регрессионный и факторный анализ. К достоинствам этого класса методов относят определенную универсальность. Недостатки же их происходят из самой сути статистических исследований – необходимости иметь большую базу данных, сложности и неоднозначности полученных выводов, определенных трудностей при анализе динамических рядов и т. д.;

аналитические методы, применяемые наиболее часто. Достоинство их в том, что они достаточно хорошо разработаны, просты для понимания и оперируют несложными понятиями. К таким методам относятся: метод дисконтирования, анализ окупаемости затрат, анализ безубыточности производства, анализ чувствительности, анализ устойчивости;

метод аналогий. Название этого метода говорит о том, что прогноз финансового состояния проекта, риск его реализации определяются в соответствии с некоторым аналогичным проектом, который был реализован ранее. При этом предполагается, что экономическая система, в рамках которой реализуется проект, также ведет себя аналогичным образом;

метод экспертных оценок и экспертных систем. Метод экспертных оценок основан на интуиции и практических знаниях специально подобранных людей – экспертов. В ходе работы происходит опрос экспертов и на основе этого опроса строится прогноз инвестиционного проекта. В отличие от метода экспертных оценок, который основан на интуиции экспертов, метод экспертных систем базируется на специальном программно-математическом обеспечении для ЭВМ. Программное обеспечение включает базу данных, базу знаний, интерфейс.

Интерфейс – это система связей, специальное программное обеспечение, которое позволяет человеку, работающему с экспертной системой, задавать вопросы по интересующему его предмету и получать ответы, смоделированные ЭВМ.