Итак, если Вы готовы потратить время, силы, а может быть и некоторое количество денег на реальное решение своих проблем, то предлагаю приступить немедленно!
Почему мы попадаем в долговую яму
Вообще попадание в долги – вопрос очень философский. В самом деле, давайте немного задумаемся.
Испокон века долг воспринимался как шаг крайней необходимости. Шаг, который может быть предпринят исключительно при полной невозможности решить ту или иную проблему иным путем.
В крайнем случае, долг пользовался спросом на короткий промежуток времени («до получки»), когда источник возврата долга (та самая «получка») прогнозировался практически на 100 %. Действительно, крайне маловероятен вариант, когда грядущая зарплата внезапно не появится в кошельке заемщика, поэтому спланировать возврат долга не представляло проблемы. И это казалось логичным.
Но время шло, и институт кредитования развивался. Увеличивались сроки предоставления кредита, формулы начисления процентов, появились кредитные карты, овердрафты и прочие нововведения.
Все это продвигалось как инструмент совершенствования личной финансовой жизни. Удобно, быстро, легко…
Но, как и все удобное, быстрое и легкое в нашей жизни, эти нововведения таили в себе страшный побочный эффект. И этот эффект даже не в том, что на все выдаваемые займы начислялись серьезные проценты. Это как раз логично и понятно.
Побочный эффект заключался в постепенном изменении сознания потребителя.
По причине широкого распространения кредитных продуктов с легкой руки «кредитного сектора» в головы граждан прочно внедрилась мысль о том, что накопить деньги на что-то ценное невозможно.
Действительно, проще взять кредит и купить заветную мечту уже сейчас. И понемногу выплачивать…
Все кажется логичным. Но только на первый взгляд.
Если Вы обратитесь за консультацией к хорошему финансисту, то узнаете, что при финансовом планировании и плановом сбережении средств срок прогноза результата тесно связан с понятием риска.
Так, чем меньше срок, тем меньше погрешность результата, то есть меньше риск (как в случае с займом «до получки»). И напротив, чем больше срок до планируемого результата, тем выше риск его не получить.
Естественно на финансовый результат через продолжительный срок влияет множество факторов: экономические, политические и даже фактор здоровья и благополучия.
Задумайтесь, ведь при долгосрочном планировании вы просто не в состоянии учесть все возможные нюансы. Вы можете потерять работу, бизнес, в конце концов (не дай Бог, конечно) вы можете потерять здоровье, необходимое для зарабатывания денег на возврат кредита.
Однако кредитование основательно промыло нам мозги. Копить нельзя – бери кредит. В итоге мы отбросили возможность накопить или заработать на желанную вещь и отправляемся в путь с долгом, который мы обязуемся вернуть банку, вне зависимости от каких бы то ни было жизненных рисков.
Просто остановитесь и подумайте: мы вообще не рассматриваем возможность накопить или заработать! Кредит – решение всех проблем.
Вместе с тем, автор данной книги убежден, что если человек не может себе позволить Лексус, купленный за собственные средства (накопленные или заработанные), то этот самый Лексус ему вообще не положен!
А на практике мы видим сотни примеров покупок, которые люди, их совершившие, объективно не могут себе позволить! Машина в кредит – круто! Теперь нужен еще кредит на страховку, и еще один кредит – купить зимние шины…
Но все же давайте отбросим философию. Не мне судить о мотивах совершения покупок в кредит. Не мне судить о различных жизненных ситуациях. Моя роль – помочь Вам выйти из сложного положения с минимальными потерями.