• огромные денежные средства, сосредоточенные в руках ростовщиков и представлявшие собой ростовщический капитал, могли быть вложены в капиталистические предприятия;
• ростовщический кредит способствовал разорению крестьян и ремесленников, которые становились наемными работниками.
Ростовщический кредит носил двойственный характер – обладал как прогрессивными, так и консервативными чертами.
Прогрессивность ростовщического кредита проявлялась в том, что он подрывал старые формы производства и собственности и таким образом создавал предпосылки для перехода к новым. В то же время высокая процентная ставка ограничивала вложения денежных средств в промышленное производство, в чем проявлялась его консервативность.
Высокие проценты, взимаемые ростовщиками за предоставленные средства, поглощали всю (или почти всю) прибыль промышленных и торговых капиталистов, которые стали бороться против ростовщичества. Эта борьба выражалась в попытках ограничить права ростовщиков посредством законодательного установления приемлемой для предпринимателей нормы ссудного процента, однако эти меры не принесли желаемого результата. Более эффективным способом борьбы с ростовщическим капиталом стало создание кредитной системы, в результате чего появился капиталистический кредит.
В отличие от ростовщического капиталистический кредит был порожден капиталистическим способом производства и представлял собой движение ссудного капитала.
Ростовщический кредит как анахронизм существует и в настоящее время. При этом в качестве кредиторов выступают физические лица или меняльные конторы. Обычно ростовщический кредит широко используется в развивающихся странах, имеющих слаборазвитую кредитную систему. Впрочем, в бесплатных газетах, появляющихся с завидной регулярностью в любом почтовом ящике, такие объявления, как «Даю деньги под проценты на выгодных условиях», мирно соседствуют с приглашениями в клуб знакомств, а индивидуальных ростовщиков нисколько не смущает отсутствие у них банковских лицензий.
Эволюция кредитной системы России
Кредитная система дореволюционной России
Особенности исторического пути развития России определили специфику развития ее кредитной системы, принципиально отличную от развития кредитных систем других стран.
В Западной Европе банковское дело современного типа появилось в результате укрупнения деятельности менял, которые осуществляли обмен одних монет на другие, хранение ценностей, операции с векселями. К моменту появления капиталистического строя возникли частные банки как особый вид предпринимательской деятельности. Наиболее надежным из них поручали эмиссию денег, позднее они стали государственными центральными эмиссионными банками.
В нашей стране длительное время существовали лишь казенные и сословные банки, и только во второй половине XIX в. появились первые частные коммерческие банки.
В истории России можно выделить два периода: до отмены крепостного права (дореформенный); после отмены крепостного права (послереформенный).
В дореформенный период кредитная система страны характеризовалась широким распространением ростовщического кредита и наличием только казенных банков, обслуживающих различные сословия, на которые было разделено русское общество. При этом банки направляли имевшиеся в их распоряжении денежные средства прежде всего на поддержку правительства и представителей высшего сословия – дворянства. В меньшей степени осуществлялось кредитование промышленности и торговли, развитие которых к тому же тормозило крепостное право. В послереформенный период в России началось бурное развитие капитализма и как следствие – адекватной кредитной системы.