Наличие страхового интереса предполагает возможность наступления событий, причиняющих вред заинтересованному лицу, и наоборот, возможность наступления таких событий создает страховой интерес. Иными словами, ситуацию наличия страхового интереса можно описать одним из следующих способов:

а) у лица имеется страховой интерес;

б) лицу может быть причинен вред;

в) могут наступить определенные события, которые причинят лицу вред.

Следует отметить, что Закон об организации страхового дела в РФ также содержит формулировки страхового риска и страхового случая.

Согласно ст. 9 указанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В свою очередь, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В итоге страховой случай можно определить как «событие, с наступлением которого договор или законодательство об обязательном страховании предусматривают возникновение обязанности страховщика по производству страховой выплаты».[39]

2. Закон № 225-ФЗ дает специальное определение страхового риска и страхового случая. Поэтому термин «страховой риск» употребляют и тогда, когда хотят сказать о наличии интереса и когда говорят о самом возможном вреде и о событиях, причиняющих вред.

Под страховым риском законодатель понимает возможность наступления гражданской ответственности владельца опасного объекта по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда потерпевшим.

В свою очередь, под страховым случаем предлагается понимать наступление гражданской ответственности страхователя по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда потерпевшим, т. е. страховой случай – это свершившееся событие, от последствий которого осуществляется страхование. При этом событие будет считаться таковым, если произошло в период действия (т. е. в рамках) договора обязательного страхования.

Таким образом, для возникновения права требования к страховщику необходимо установление ряда юридических фактов. В первую очередь необходимо установить сам факт наступления обстоятельства, обозначенного в договоре страхования или законе как страховой случай.

Следовательно, при наличии в совокупности указанных условий возникает обязательство страховщика произвести страховую выплату.

Страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховая выплата является стоимостным выражением страховой защиты при наступлении страхового случая. Через страховую выплату получает свое материальное воплощение основная функция страхования – защитная, которая при имущественном страховании приобретает характер восстановительной функции (см. комментарий к ст. 8 Закона № 225-ФЗ).