При размещении нескольких вкладов в одном банке возмещение выплачивается пропорционально их размерам, но в сумме не более 400 тыс. руб.

Поэтому, если вам кажется, что проценты, гарантированные банком, слишком велики по сравнению с конкурентными предложениями, или вам просто кажется, что у банка могут быть проблемы, – ограничьте вложения суммой в 400 тыс. руб.

Открыть вклад в банке, срочный вклад «до востребования» или депозит на определенный срок можно, предъявив документ, удостоверяющий личность. Дополнительно никаких документов не требуется. Следует помнить, что об операциях по внесению наличных денег свыше некоторых сумм банк обязан уведомлять налоговую инспекцию. Размер сумм, подлежащих контролю, вы всегда можете уточнить у операциониста. Удостоверение личности требуется также при оформлении денежных переводов, кроме коммунальных платежей. Впрочем, вы должны понимать, что де-факто банковской тайны в нашей стране не существует и компетентные органы всегда могут получить информацию о состоянии ваших счетов.

Иногда возникает необходимость и желание хранить свои деньги за рубежом. В настоящий момент в России действует уведомительный порядок открытия счета в иностранных банках или филиалах, расположенных на территории государств – членов Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и/или Специальной финансовой комиссии по проблемам отмывания капиталов (ФАТФ). После открытия счета вы обязаны сообщить об этом в налоговую инспекцию. Если же вам необходимо официально открыть счет в банке страны, не являющейся членом ОЭСР или ФАТФ, то вам необходимо предварительно обратиться в налоговую инспекцию за разрешением.

Перевод денег на свой зарубежный счет вы можете осуществить через любой российский банк, предъявив помимо удостоверения личности справку из налоговой инспекции.

Условия открытия счета в иностранном банке необходимо уточнять. Большинство банков требуют личного присутствия при открытии счета. Помните также, что при необходимости вам придется подтвердить законность получения вами денег, хранящихся на счете или положенных на депозит, поэтому следует заранее побеспокоиться об уплате налогов или прохождении налоговой амнистии.

Чек является ценной бумагой. Существует Женевская конвенция, в 1931 г. утвердившая Единообразный чековый закон. Но чек СССР к этой Конвенции не присоединился, а практически использовался только во времена нэпа. В современной России в 1992 г. было принято новое положение о чеках. А с момента принятия второй части ГК РФ чековое обращение регулируется его ст. 877–885.

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Точно так же, как и вексель, чек является строго формальным документом, содержащим набор обязательных реквизитов. Чек, как и вексель, передается с помощью индоссамента (передаточной надписи). Так же, как и вексель, чеки не нуждаются в регистрации и могут быть выписаны и юридическим, и физическим лицом.

Но между векселем и чеком есть несколько принципиальных отличий. Чек, как и вексель, является долговой ценной бумагой, но предназначен не для обеспечения займов, а для расчетов. Соответственно чеки имеют ограниченный и весьма малый срок хождения, после чего могут быть признаны неплатежеспособными. Если по векселю плательщиком может быть векселедатель или указанное им лицо, то по чеку платить может только банк, указанный чекодателем, который сам не может выступать в качестве плательщика.