«Планировщик»
В эту категорию усиленно пытаются переродиться все бывшие продавцы из категорий «MLM-щиков» и «продавцов-впаривателей». И неудивительно. Ведь во всех случаях они кладут в основу своей деятельности простую мысль: «Клиент – тупое существо, имеющее лишние деньги, которые надо у него извлечь». Именно с этой целью создается «финансовый план».
Только не думайте, что я против финансового планирования. Сам им регулярно занимаюсь. Но дело как раз в том, что заниматься им должен каждый самостоятельно. Готовить налоговую отчетность наймите «налогового консультанта». Определили сумму для инвестиций – подбирайте по душе «продавца-консультанта», «эксперта» или «технического консультанта», чтобы аккуратно ее пристроить. Чувствуете, что не хватает знаний, ищите «учителя». Необходимо структурировать свои активы – прибегните к помощи «адвоката».
Что во всех этих действиях главное? Главное, что вы сами решаете, что делать, сами управляете личными финансами. Если же приходит «планировщик», который предлагает за вас (вместе с вами) составить ваш «финансовый план», проанализировать вашу жизнь, решить за вас (вместе с вами), что делать с вашими деньгами, то что получается?
Помните, как дело было в мультфильме, где Двое-из-Ларца отвечают на вопрос своего незадачливого хозяина: «Так вы за меня и есть будете?» – «Ага!».
Подумайте, нужен ли «смотрящий» за вашей жизнью и личными финансами?
Рейтинги
Отдельно необходимо сказать о кредитных рейтингах. Рейтинги выполняют очень важную функцию в современном мире, позволяют унифицировать различные варианты вложения средств. Выдачей рейтингов занимаются специализированные исследовательские учреждения, оценивающие качество различных заемщиков и публикующие результаты в виде кредитных рейтингов. Делают они это за плату. Платят им те институты, которым важно получение кредитного рейтинга, но при этом сам факт оплаты не влияет на уровень полученного рейтинга (по крайней мере у известных рейтинговых агентств). Сама услуга весьма недешева и прибегают к ней только те организации, которым необходимо широкое привлечение денег с рынка. Отметим еще несколько особенностей рейтингов.
1. Рейтинг отражает субъективное мнение исследовательской организации, основанное на доступной ей информации, предоставленных официальных отчетах и т. п.
2. Рейтинг может изменяться со временем. Особенно при вскрытии фактов, ранее не известных. Например, мошенничество руководства по подделке финансовых отчетов. При обнаружении таких фактов рейтинговое агентство просто отзывает свой рейтинг, не отвечая за ваши инвестиционные решения, принятые на его основе.
3. Компания, получающая кредитный рейтинг, обычно соизмеряет размеры своего бизнеса и расходы на его получение и поддержание. Так, при первых выпусках облигаций компания вполне может обойтись без кредитного рейтинга, а использовать, например, для подтверждения своей финансовой состоятельности гарантии учредителей.
4. Рейтинг не гарантирует финансовой стабильности компании, которой он присвоен. Он лишь демонстрирует оценку вероятности того, насколько она может оказаться несостоятельной.
5. Кредитный рейтинг вообще ничего не говорит о корпоративном управлении, качестве обслуживания клиентов или качестве выпускаемых компанией товаров. Рейтинг предназначен лишь для оценки вероятности возврата средств, инвестированных в долговые обязательства компании. Именно поэтому компании типа «Майкрософт» и «Кока-кола» имеют высокие кредитные рейтинги. Серьезно задумайтесь, если, предлагая вам свои услуги или приглашая на работу, представитель компании в первую очередь ссылается на кредитный рейтинг!