См.: Романова И.К. Расширение кредитования – важнейший фактор экономического роста // Банковский ритейл. – 2008. – № 2; СПС «Гарант».

Утверждена распоряжением Правительства РФ от 19 января 2006 г. № 38-р (СЗ РФ. – 2006. – № 5. – Ст. 589).

См.: Заявление Правительства РФ и Центрального банка Российской Федерации от 5 апреля 2005 г. № 983п-П13 и № 01—01/1617 (соответственно) «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации до 2008 года» // Вестник Банка России. – 2005. – № 19.

Утверждена Банком России 17 октября 2008 г. (Вестник Банка России. – 2008. – № 66).

Ведомости Совета народных депутатов и Верховного Совета Российской Федерации. – 1992. – № 15. – Ст. 766.

См.: Турбанов А.В. Правовые проблемы потребительского кредитования // Банковское право. – 2008. – № 1; СПС «КонсультантПлюс».

См.: Баканова О. Специальные права заемщика-потребителя при расторжении договора потребительского кредита // Право и экономика. – 2010. – № 2; СПС «Гарант».

Следует отметить, что решение проблем повышения финансовой грамотности и развития финансового образования населения, в частности в сфере банковской деятельности и банковских услуг, является важнейшим направлением деятельности Банка России (См.: Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов, утв. Банком России 17 октября 2008 г. (Вестник Банка России. – 2008. – № 66)).

СЗ РФ. – 1996. – № 6. – Ст. 492.

См.: Турбанов А.В. Правовые проблемы потребительского кредитования // Банковское право. – 2008. – № 1; СПС «КонсультантПлюс».

http://www.credits.ru/articles/7775/

Следует отметить, что единственным актом, в котором содержится определение «потребительский кредит», является совместное письмо Федеральной антимонопольной службы и Банка России от 26 мая 2005 г. № ИА/7235, № 77-Т «О Рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» (Вестник Банка России. – 2005. – № 28). Для целей данного письма под потребительскими кредитами понимаются кредиты, предоставляемые физическим лицам (потребителям) в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Вместе с тем указанное письмо не является нормативным правовым актом и носит рекомендательный характер.

Курбатов А.Я. Банковское и небанковское кредитование: понятие и критерии разграничения // СПС «КонсультантПлюс».

Потребительское кредитование – это финансовая услуга по предоставлению кредитором денежных средств потребителю на основании договора потребительского кредита или с использованием кредитной и расчетной карт, а также дополнительные (сопутствующие) услуги (см.: Проект федерального закона № 136312-5 «О потребительском кредитовании», внесен депутатами Государственной Думы Федерального собрания Российской Федерации А.Г. Аксаковым, В.К. Гартунгом, Ф.С. Тумусовым, Д.Г. Волчеком).

См.: Курбатов А.Я. Банковское и небанковское кредитование: понятие и критерии разграничения // СПС «КонсультантПлюс».

СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.

См.: Крохина Ю.А. Финансовое право России: Учеб. для вузов. – М.: Норма, 2004 – С. 10.

См.: Тедеев А.А. Банковское право: Учеб. – М.: ЭКСМО, 2005. – С. 177.

См., напр.: Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. – М.: ЮрИнфоР, 2000. – С. 17.

См.: Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право России: понятийный аппарат и словарь нормативных терминов: Учеб. – практ. пособ. / под ред. проф. Экмаляна. – М.: Юристъ, 2000. – С. 42—45.

Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право России: понятийный аппарат и словарь нормативных терминов: Учеб. – практ. пособ. / под ред. проф. Экмаляна. – М.: Юристъ, 2000. – С. 55.

Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка: Учеб. – М.: КНОРУС, 2009. – С. 397.

См.: Российская банковская энциклопедия / под ред. О.И. Лаврушина. – М., 1995. – С. 215—217.

См.: Сарнаков И. Соотношение понятий «банковский кредит» и «банковская ссуда» // Право и экономика. – 2008. – № 6; СПС «КонсультантПлюс».

См.: Быстров С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. – 2009. – № 5. – С. 22—32.

Стребков Д. Основные типы и факторы кредитного поведения населения в современной России // Вопросы экономики. – 2004. – № 2. – С. 28, 29.

См.: Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: ИКЦ «ДИС», 1997. – С. 30.

См.: Гарипова З.Л., Белова А.А. Инфраструктура банковского потребительского кредита // Финансы и кредит. – 2007. – № 42 – С. 9.

См. определение потребительского кредита в словаре терминов // http://dengi.sravni.ru

В этой связи важно различать ссуды, выданные на строительство и приобретение жилищ и привлекаемые исключительно для приобретения потребительских товаров и бытовых услуг в целях их последующего непроизводственного потребления. Например, в западных странах, кредит, выдаваемый банками частным лицам на приобретение или строительства жилищ, выделяется в особую группу ипотечных ссуд и в категорию потребительского кредита не включается (Быстров С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. – 2009. – № 5. – С. 21—24).

См.: Малеев Д.В. Потребительский кредит как форма банковского кредита // Сборник научных трудов СевКавГТУ. – (Сер. «Экономика»). – 2007. – № 6. – С. 83—85.

См.: Малеев Д.В. Указ. соч.

См.: Гарипова З.Л., Белова А.А. Инфраструктура банковского потребительского кредитования // Финансы и кредит. – 2007. – № 42. – С. 9.

См.: Вишневский А.А. Потребительский кредит: особые формы правовой защиты интересов потребителя // Юридическая работа в кредитной организации. – 2005. – № 2 – С. 15.

См.: Быстров С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. – 2009. – № 5. – С. 23; Курбатов А. Я. Правовые проблемы потребительского кредитования // Банковское право. – 2007. – № 3; СПС «КонсультантПлюс».

См.: Хорошавкина А.В. Наше кредитное будущее // Главная книга. – 2007. – № 6. – C. 88—92.

См.: Деньги и кредит в социалистическом обществе / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1984. – С. 140.

Пастушенко Д.С. Актуальные вопросы реализации финансово-правовой политики в сфере потребительского кредитования // Финансовое право. – 2008. – № 6 – С. 30, 31.

Даниленко С.А. Потребительское кредитование: правовые аспекты // Юридическая работа в кредитной организации. – 2009. – № 1. – С. 58.

См.: Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита // Бизнес и банки. – 2002. – № 8 – С. 7.

См.: Кизилова Н.В. Терминологический аспект банковских операций по кредитованию населения: Матлы 13-й Международной конференции молодых ученых, 26—30 декабря 2002 г. // Экономика и общество. – 2002. – С. 617.

См.: Малеев Д.В. Потребительский кредит как форма банковского кредита // Сборник научных трудов СевКавГТУ. – (Сер. «Экономика»). – 2007. – № 6. – С. 83—85.

Например, интернет-справочная «Википедия» дает такое определение ритейла, как продажа товаров конечному потребителю (частному лицу), и делает акцент, что отношения между продавцом и покупателем в системе розничной торговли регламентируются в Российской Федерации особым законом – законом о защите прав потребителей // http://ru.wikipedia.org/wiki/Retail

См.: Проект федерального закона «О потребительском кредите» внесен Правительством Российской Федерации в Государственную Думу Российской Федерации // Бизнес и банки. – 2005. – № 31 (767).

Постановление Пленума ВС РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» // СПС «Консультант-Плюс».

Существует мнение, согласно которому отношения, связанные с потребительским кредитованием, не подпадают по действие Закона о защите прав, поскольку банк-кредитор при формировании своей кредитной политики вправе самостоятельно определять условия предоставления потребительских кредитов гражданам (см.: Киричук А.А. Специфика договора потребительского кредита // Юрист. – 2008. – № 10. – С. 36—40). Вместе с тем представляется, что право банка устанавливать самостоятельно условия договора потребительского кредита не умаляет того факта, что второй стороной по договору потребительского кредита будет выступать физическое лицо-потребитель. И данный фактор будет являться одним из определяющих при применении к договорам потребительского кредита законодательства о защите прав потребителя (см., напр.: Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 4 мая 2008 г. № А33-13310/07-Ф02-1636/08 по делу № А33-13310/07 // СПС «КонсультантПлюс»).

См.: Сбитнев В. Потребитель и банки // ЭЖ-Юрист. – 2008. – № 2; СПС «КонсультантПлюс».

См.: Быстров С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. – 2009. – № 5 – С. 24.

См.: Марченко М.Н. Теория государства и права: Курс лекций. – М.: Зерцало, ТЕИС, 1996. – С. 295.

См.: Вострикова Л.Г. Финансовое право: Учеб. для вузов. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юстицинформ, 2007; СПС «КонсультантПлюс».

См.: Сутягин А.В., Толмачев И.А., Филина Ф.Н. Все виды кредитования. – М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2009. – С. 6.

См.: Деньги, кредит, банки: Учеб. / под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2003. – С. 245.

Деньги, кредит, банки: Учеб. / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1999. – С. 165, 166.

См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения. – М.: Статут, 2005. – С. 125.

См.: Соломин С.К. К вопросу соотношения категорий «принципы банковского кредита» и «условия банковского кредитования» // Банковское право. – 2009. – № 1. – С. 38—43.

См.: Финансовое право: Учеб. / отв. ред. Н.И. Химичева. – М.: БЕК, 1997 – С. 428, 429.

См.: Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. – М.: Юристъ, 1997. – С. 313, 314.

См.: Соломин С.К. Указ. соч.

См.: Философский энциклопедический словарь / ред. – сост. Е.Ф. Губский, Г.В. Кораблева, В.А. Лутченко. – М.: ИНФРА-М, 2002. – С. 506.

Рид Э., Коттер Р., Гилл Э. Коммерческие банки / под ред. В.М. Усоскина. – М.: Прогресс, 1983. – С. 347.

См.: Носова Т. П., Семин А.В. Современная система кредитования физических лиц // Финансы и кредит. – 2007. – № 29. – С. 28.

См.: Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка: Учеб. – М.: КНОРУС, 2009. – С. 405.

См.: Курбатов А.Я. Банковское и небанковское кредитование: понятие и критерии разграничения // СПС «КонсультантПлюс».

См.: Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учеб. пособ. – 3-е изд. – М.: Юристъ, 2007. – С. 390, 391.

См.: Преамбула Закона о защите прав потребителей.

См., напр.: Пункт 2 Рекомендаций по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов, являющихся Приложением к письму ФАС России и Банка России от 26 мая 2005 г. № ИА/7235, № 77-Т // Вестник Банка России. – 2005. – № 28.

См.: Сущность кредита // http://bankru.net/content/view/18/43

См.: Философский энциклопедический словарь / ред. – сост. Е.Ф. Губский, Г.В. Кораблева, В.А. Лутченко. – М.: ИНФРА-М, 2002. – С. 498.

См.: Литовских А.М., Шевченко И.К. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособ. – Таганрог: ТРТУ, 2003. – С. 98.

См.: Коваленко Г.Н. Эффективное развитие розничного бизнеса в условиях кризиса // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. – 2009. – № 1. – С. 20.

См.: Соломин С.К. Теоретико-правовые вопросы сущности банковского кредита // Банковское право. – 2007. – № 2. – С. 14—17.

См.: Кирьянов М. Управление проблемными кредитами // Банковское дело. – 2006. – № 11. – С. 48, 49.

См.: Непомнящий А.В. Вопросы совершенствования банковского потребительского кредитования в Российской Федерации // Банковские услуги. – 2008. – № 1. – С. 36.

См.: Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России. – 2004. – № 28.

См.: Баглай М.В., Габричидзе Б.Н. Конституционное право Российской Федерации: Учеб. для вузов. – М.: ИНФРА-М, 1996. – С. 242.

См.: Сутягин А.В., Толмачев И.А., Филина Ф.Н. Все виды кредитования. – М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2009. – С. 22.

Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (Российская газета. – 1993. – № 237).

СЗ РФ. – 2002. – № 30. – Ст. 3032.

СЗ РФ. – 1995. – № 47. – Ст. 4472.

СЗ РФ. – 2002. – № 43. – Ст. 4190.

СЗ РФ. – 1999. – № 9. – Ст. 1097.

СЗ РФ. – 2002. – № 2. – Ст. 127.

СЗ РФ. – 2006. – № 31. – Ст. 3451.

Там же. – № 12. – Ст. 1232.

Ведомости Совета народных депутатов и Верховного Совета Российской Федерации. – 1993. – № 2. – Ст. 56.

См.: СПС «КонсультантПлюс».

См.: Курбатов А.Я. Правовые проблемы потребительского кредитования // Банковское право. – 2007. – № 3. – С. 15—20; Лебедев И.А. Закон о защите прав потребителей в кредитных правоотношениях: мнимая угроза для банка или реальное средство защиты интересов заемщика // Финансовые и бухгалтерские консультации. – 2007. – № 5; СПС «Гарант».

См.: Курбатов А.Я. Указ соч.

Российская газета. – 1992. – № 129.

СЗ РФ. – 1998. – № 29. – Ст. 3400.

СЗ РФ. – 2005. – № 1. – Ст. 40.

СЗ РФ. – 1996. – № 48. – Ст. 5369.

СЗ РФ. – 2006. – № 31. – Ст. 3434.

СЗ РФ. – 2002. – № 28. – Ст. 2790.

СЗ РФ. – 2004. – № 1. – Ст. 44.

СЗ РФ. – 2003. – № 50. – Ст. 4859.

СЗ РФ. – 2001. – № 33. – Ст. 3418.

СЗ РФ. – 1998. – № 31. – Ст. 3824; СЗ РФ. – 2000. – № 32. – Ст. 3340.

СЗ РФ. – 2002. – № 1. – Ст. 1.

СЗ РФ. – 1996. – № 25. – Ст. 2954.

СЗ РФ. – 2002. – № 46. – Ст. 4532.

Там же. – № 30. – Ст. 3012.

СЗ РФ. – 2007. – № 41. – Ст. 4849.

СЗ РФ. – 1997. – № 30. – Ст. 3590.

СЗ РФ. – 2002. – № 1. – Ст. 3.

Ведомости Совета народных депутатов и Верховного Совета Российской Федерации. – 1992. – № 19. – Ст. 1044.

СЗ РФ. – 1994. – № 7. – Ст. 692.

Там же. – № 7. – Ст. 696.

СЗ РФ. – 1997. – № 20. – Ст. 2233.

Там же. – № 30. – Ст. 3606.

СЗ РФ. – 2006. – № 26. – Ст. 2820.

СЗ РФ. – 2007. – № 42. – Ст. 5009.

СЗ РФ. – 2009. – № 12. – Ст. 1445.

СЗ РФ. – 2006. – № 21. – Ст. 2262.

СЗ РФ. – 2005. – № 30. – Ст. 3169.

СЗ РФ. – 2000. – № 3. – Ст. 278.

СЗ РФ. – 2007. – № 41. – Ст. 4894.

Вестник Банка России. – 1998. – № 53—54.

Там же. – № 70—71.

Со дня вступления в силу Положения Банка России от 29 августа 2008 г. № 321-П данный документ действует в течение пяти лет для случаев формирования исправленного ОЭС по ОЭС, направленному до 1 января 2009 г. и не принятому уполномоченным органом, либо ОЭС, формируемого на замену, удаление, по ОЭС, направленному до 1 января 2009 г. и принятому уполномоченным органом.

Вестник Банка России. – 2003. – № 2.

Там же. – № 24.

Там же. – 2004. – № 7.

Вестник Банка России. – 2004. – № 28.

Там же. – 2009. – № 55.

Там же. – 2008. – № 29—30.

Там же. – 2004. – № 54.

Там же. – 2005. – № 17.

Там же. – № 67.

Там же. – 2006. – № 26.

Там же. – 2007. – № 20—21.

Там же. – № 68.

Там же. – 2008. – № 54.

Вестник Банка России. – 2003. – № 67.

Там же.

Там же. – 2010. – № 23.

Там же. – 2004. – № 11.

Там же. – № 33.

Там же. – № 36.

Там же. – 2006. – № 57.

Там же. – 2009. – № 75—76.

Вестник Банка России. – 2004. – № 36.

Там же. – 2005. – № 18.

Там же. – № 52.

Там же.

Там же.

Там же. – № 71, 72.

Там же. – 2007. – № 39.

Вестник Банка России. – 2007. – № 30.

Там же. – 2008. – № 28.

Там же. – № 75.

Там же. – № 21.

Там же. – № 1.

См.: СПС «КонсультантПлюс».

Там же.

Вестник Банка России. – 2004. – № 38.

Вестник Банка России. – 1998. – № 73.

Еженедельный бюллетень законодательных и ведомственных актов. – 2005. – № 17.

См.: СПС «КонсультантПлюс».

Там же.

Там же.

См.: СПС «Гарант».

См.: СПС «КонсультантПлюс».

Вестник Банка России. – 2005. – № 28.

См.: Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: условия предоставления, гарантии обеспечения возврата. – М.: Деловой двор. – 2009; СПС «Гарант».

Consumer Credit Protection Act // http://www.access.gpo.gov/uscode/title15/chapter41_.html

Consumer Credit Act 1974 // http://www.crw.gov.uk/resources/consumercreditact1974.pdf

Consumer Code, Legislative Part, Book III: Endebtment, Title I: Credit // http://195.83.177.9/upl/pdf/code_29.pdf

Наряду с Законом «О защите потребительского кредита» в США разработан и используется Единый кодекс о потребительских кредитах (The Uniform Consumer Credit Code (http://www.law.cornell.edu/uniform/vol7.html#concc)).

См.: Вишневский А.А. Некоторые характеристики зарубежного законодательства о потребительском кредитовании // Юридическая работа в кредитной организации. – 2005. – № 2; http://bankir.ru/analytics/Ur/1384066

http://www.znay.ru/law/eec/eec2002-65.shtml

http://ec.europa.eu/consumers/dyna/press_rel/press_rel_cons_consumers.cfm

Пояснительная записка к проекту федерального закона «О потребительском кредитовании» // asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/(ViewDoc)?OpenAgent…/dz…

Council Directive 93/13/EEC of 5 April 1993 on unfair terms in consumer contracts // Official Journal of the European Communities. – 1993. – № L 95.

См.: Ведомости. – 2008. – 17 января.

См.: Даниленко С.А. Потребительское кредитование: правовые аспекты // Юридическая работа в кредитной организации. – 2009. – № 1. – С. 63, 64.

См.: Аксаков А. Скорейшее принятие закона «О потребительском кредитовании» повысит доступность кредита и приведет к снижению процентных ставок // http://www.akbr.ru/news157.html. См. также: http://www.asros.ru/ru/press/news_association/detail/?id=162&PHPSESSID=6d91

См.: Алексеев А.А. Проблемы правового регулирования банковского кредитования потребителей // Предпринимательское право. – 2007. – № 3; СПС «КонсультантПлюс».

См.: Даниленко С.А. Потребительское кредитование: правовые аспекты // Юридическая работа в кредитной организации. – 2009. – № 1. – С. 63.

См.: Аксаков А. Скорейшее принятие закона «О потребительском кредитовании» повысит доступность кредита и приведет к снижению процентных ставок // http://www.akbr.ru/news157.html. См. также: http://www.asros.ru/ru/press/news_association/detail/?id=162&PHPSESSID=6d91

См.: Смирнов И.Е. Проблемы законодательства, требующие неотложного решения // Банковское кредитование. – 2008. – № 3. – С. 35; Смирнов И.Е. Свет и тени российского рынка банковских карт // Банковский ритейл. – 2008. – № 4. – С. 17.

См.: Алексеев А.А. Проблемы правового регулирования банковского кредитования потребителей // Предпринимательское право. – 2007. – № 3; СПС «КонсультантПлюс».

Проект Федерального закона № 136312-5 «О потребительском кредитовании», внесен депутатами Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации А.Г. Аксаковым, В.К. Гартунгом, Ф.С. Тумусовым, Д.Г. Волчеком // СПС «КонсультантПлюс».

См.: Смирнов Е.Е. Парламенту предложен проект закона «О потребительском кредитовании» // Банковское кредитование. – 2007. – № 6 – С. 7—9.

См.: Смирнов Е.Е. Указ. соч.

См.: Смирнов И.Е. Банковское право: Совершенствование законодательства и практика // Банковское кредитование. – 2008. – № 1. – С. 31.

На данную проблему указывал А. Сперанский. См.: Сперанский А. К вопросу о регулировании потребительского кредитования // Бухгалтерия и банки. – 2007. – № 8; СПС «Гарант».

См.: Муранова В. Страсти по потребительским кредитам // Банки и деловой мир. – 2007. – № 9; СПС «Гарант».

См.: Кредитные подставки. Прокуратура получит от банков твердый процент, но высокий // Коммерсантъ. – 2009. – 9 июня.

См.: Пастушенко Д.С. Актуальные вопросы реализации финансово-правовой политики в сфере потребительского кредитования // Финансовое право. – 2008. – № 6. – С. 30, 31; Смирнов Е.Е. Правовые проблемы финансового рынка и пути их решения // Банковское кредитование. – 2008. – № 6. – С. 47; Смирнов Е.Е. Парламенту предложен проект закона «О потребительском кредитовании» // Банковское кредитование. – 2007. – № 6. – С. 35—46.

СЗ РФ. – 2007. – № 41. – Ст. 4849.

См.: Калганова Л.А. Принудительное исполнение судебных решений как механизм снижения объемов невозврата потребительских кредитов // Банковский ритейл. – 2007. – № 1; http://www.reglament.net/bank/retail/archive.htm

См.: Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. – М.: ЮрИнфоР, 2000. – С. 17.

Законопроект «О потребительском кредитовании» содержит следующее определение договора потребительского кредита: «договор потребительского кредита – это заключаемый кредитной организацией с потребителем кредитный договор или договор на оказание финансовых услуг, связанных с использованием кредитной карты или расчетной карты с правом на овердрафт».

См.: Киричук А.А. Специфика договора потребительского кредита // Юрист. – 2008. – № 10. – С. 39.

См.: Ефимова Л.Г. Банковские сделки (актуальные проблемы). – М.: Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации. – 2000. – С. 518, 519.

См., напр.: Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. – М., 2001. – С. 12, 13; Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / под ред. проф. Т. Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина. – М.: Юрайт-Издат, 2003. – С. 509.

См.: Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. – М., 2000. – С. 4; Гражданское право: Учеб. – Т. 2 / отв. ред. Е.А. Суханов. – 2-е изд., перераб. и доп. – М., 2000. – С. 224, 225.

См.: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / под ред. проф. Т. Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина. – М.: Юрайт-Издат, 2003. – С. 510.

См.: Иванова Е.В. Коммерческое кредитование: вопросы правоприменительной практики // Регламентация банковских операций в нормативных документах. – 2007. – № 6. – С. 95.

Брагинский М.И., Витрянский В.В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения. – М.: Статут, 2005. – С. 121.

См.: Усков О.Ю. Права потребителя при оказании банковских услуг // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2007. – № 2; СПС «КонсультантПлюс».

См.: Предпринимательское право Российской Федерации / отв. ред. Е.П. Губин, П.Г. Лахно. – М.: Юристъ, 2004. – С. 715.

Ситдикова Л.Б. Теоретические основы услуг по законодательству Российской Федерации // Юридическое образование и наука. – 2008. – № 1. – С. 14.

См.: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / под ред. В.П. Мозолина, М.Н. Малеиной. – М., 2006. – С. 497.

См.: Даниленко С.А. Потребительское кредитование: правовые аспекты // Юридическая работа в кредитной организации. – 2009. – № 1. – С. 59.

См.: Определение Верховного Суда Российской Федерации от 12 января 2005 г. № 19-Г04-13 // СПС «КонсультантПлюс».

Существует и иная точка зрения, согласно которой договор потребительского кредита относят к публичным договорам (См., напр.: Захарова Н.Н. Кредитный договор. – М., 1996. – С. 11).

См.: Иванова Е.В. Коммерческое кредитование: вопросы правоприменительной практики // Регламентация банковских операций в нормативных документах. – 2007. – № 6. – С. 90—99.

См.: Федеральный закон от 10 января 2002 г. № 1-ФЗ «Об электронно-цифровой подписи» // СЗ РФ. – 2002. – № 2. – Ст. 127.

См.: Попова О.В. Форма кредитного договора // Юрист. – 2004. – № 11. – С. 36—38.

См.: Голышев В.Г. К вопросу о правовой характеристике кредитного договора // Банковское право. – 2001. – № 2. – С. 8—15.

См.: Кисурина Л.Г. Кредит и займы // Экономико-правовой бюллетень. – 2008. – № 4; СПС «КонсультантПлюс».

См.: Степанова И.Е. Существенные условия договора: проблемы законодательства // Вестник ВАС РФ. – 2007. – № 7; СПС «Гарант».

См.: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая (постатейный) / под ред. А.П. Сергеева, Ю.К.Толстого. – М., 2003. – С. 570, 590.

См.: Комиссарова М.В. Существенные условия договора потребительского кредита // Банковское дело. – 2010. – № 1. – С. 62—67.

См.: Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: условия предоставления, гарантии обеспечения возврата. – М.: Деловой двор. – 2009; СПС «Гарант».

См.: Письмо Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека от 24 июля 2008 г. № 01/7907-8-27 «О дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере предоставления кредитов» // СПС «КонсультантПлюс».

См.: Даниленко С.А. Потребительское кредитование: правовые аспекты // Юридическая работа в кредитной организации. – 2009. – № 1 – С. 62.

См.: Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 6 ноября 2008 г. № Ф04-6724/2008(15327-А45-6), Ф04-6724/2008(16231-А45-6) по делу № А45-5966/2008-46/115 // СПС «КонсультантПлюс».

См.: Комиссарова М.В. Существенные условия договора потребительского кредита // Банковское дело. – 2010. – № 1. – С. 62—67.

Так, в Постановлении ФАС Поволжского округа от 16 мая 2008 г. по делу № А72-8123/07-4 отмечено, что включение в текст кредитного договора пункта, содержащего условие об обязанности заемщика (потребителя) вносить кредитору (банку) плату за размещение денежных средств (единовременную при выдаче кредита и ежемесячную в течение фактического периода пользования кредитом), не содержит состава правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, поскольку нормы Закона о защите прав потребителя, ГК РФ и Закона о банках не запрещают кредитной организации помимо процентов за пользование кредитом взимать с заемщиков плату за размещение денежных средств (единовременной или ежемесячной).

См.: Указание Банка России № 2008-У.

См.: Сидоров В.В. Реальная стоимость потребительских кредитов // Банковские услуги. – 2006. – № 9. – С. 12, 13.

См. подробнее: Витрянский В.В. Проценты по денежному обязательству как форма ответственности // Хозяйство и право. – 1997. – № 8. – С. 54—73; Ращевский Е.С. Некоторые вопросы защиты прав заемщиков в отношениях по потребительскому кредитованию // Банковское право. – 2007. – № 4. – С. 2—5; Кокин А.С., Козинова Т.А. Реальная стоимость потребительских кредитов // Финансы и кредит. – 2007. – № 19. – С. 8—12.

См.: Попова О. Кредитный договор: очередность погашения и ставки процентов // Финансовая газета. – 2005. – № 48; СПС «Гарант».

См.: Пункт 3.9 Положения Банка России № 39-П.

См.: Попова О. Понятие процентов в кредитном договоре // Финансовая газета. – 2005. – № 39; СПС «Гарант».

См.: Стародубцева Е.Б., Сидоров В.В. Потребительское кредитование в России // Банковские услуги. – 2006. – № 6 – С. 12.

См.: Рыбакова С.В. Проблемы незащищенности потребителя банковских услуг // Банковское право. – 2009. – № 5; СПС «КонсультантПлюс».

См.: Туктаров Ю.Е. Правовые аспекты подготовки к секьюритизации потребительских кредитов // Банковское кредитование. – 2008. – № 1. – С. 66.

См.: Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. – М., 2004; СПС «Гарант».

См.: Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. – 2-е изд. – М.: Статут, 2003. – С. 113.

См.: Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // СПС «КонсультантПлюс».

См.: Целибеев А.В. Законные проценты за нарушение денежного обязательства // Законодательство. – 2003. – № 2. – С. 2—8; Целибеев А.В. Законные проценты за нарушение денежного обязательства // Законодательство. – 2003. – № 3. – С. 12—20.

См.: Пристансков Д. Проценты по кредиту как цена сделки // ЭЖ-Юрист. – 2004. – № 19; CПС «КонсультантПлюс».

См.: Садыков Р.Р. Розничное кредитование: юридические аспекты и проблемы возвратности // Юридическая работа в кредитной организации. – 2007. – № 3. – С. 16.

См.: Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. – 2-е изд. – М.: Статут, 2003. – С. 107.

См.: Пункт 1.7 Правил кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России // Финансовая газета (региональный выпуск). – 1997. – № 50, 51.

Прокуратура Астраханской области выявила факты включения банком в договоры потребительского кредитования условий, ущемляющих права потребителей, а именно: условие об одностороннем изменении процентной ставки по кредиту. «Включение таких условий в кредитные договоры с физическими лицами противоречит нормам Закона «О защите прав потребителей» и ГК РФ, которые являются основополагающими при работе с гражданами», – пояснила начальник отдела по надзору за исполнением законов в сфере экономики прокуратуры Астраханской области Ольга Сорокина (см.: Дементьева К., Пашутинская Е. Прокуроры работают за твердый процент // Комерсантъ. – 2009. – 7 мая).

См.: Дементьева К., Пашутинская Е. Прокуроры работают за твердый процент // Комерсантъ. – 2009. – 7 мая.

См.: Усков О.Ю. Права потребителя при оказании банковских услуг // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2007. – № 2; СПС «КонсультантПлюс».

СЗ РФ. – 1999. – № 10. – Ст. 1254.

СЗ РФ. – 2007. – № 45. – Ст. 5425.

В связи с чем был разработан проект федерального закона № 140390-5 «О внесения дополнения в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (внесен депутатами Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации А.К. Исаевым, А.М. Макаровым, И.А. Яровой).

Лобановский А. Генпрокуратура сделала ставки // http://www.dp.ru/a/2009/10/09/Genprokuratura_sdelala_st

По мнению ФАС Северо-Западного округа включение банком в договоры потребительского кредита, заключаемые с физическими лицами, спорного условия, предоставляющего банку право в одностороннем порядке увеличивать размер платы за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком установленной договором обязанности, не является противоправным в административно-правовом смысле. Вместе с тем данное обстоятельство не лишает заинтересованных лиц права оспаривания указанных договоров в порядке, установленном действующим гражданским законодательством (см.: Постановление ФАС Северо-Западного округа от 24 октября 2007 г. по делу № А05-3518/2007 // СПС «КонсультантПлюс»).

См.: Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 14 мая 2008 г. № А33-12575/07-Ф02-1933/08 по делу № А33-12575/07 // СПС «Консультант-Плюс».

Постановление Президиума ВАС РФ от 2 марта 2010 г. № 7171/09 // http://arbitr.ru

Дело № ВАС-7171/09 // http://arbitr.ru

http://rospotrebnadzor.ru/press_center/press/21238

См.: Комиссарова М.В., Райлян А.И. Актуальные вопросы защиты прав потребителей в сфере оказания банковских услуг // Гражданин и право. – 2010. – № 10.

См.: Садыков Р.Р., Садыков Р.Р. Розничное кредитование: юридические аспекты и проблемы возвратности // Юридическая работа в кредитной организации. – 2007. – № 3. —С. 17.

См.: Гришаев С.П. Сроки в кредитном договоре // СПС «КонсультантПлюс».

См.: Попова О. Сроки в кредитном договоре // Финансовая газета. Региональный выпуск. – 2005. – № 2; СПС «Гарант».

См.: Иванова Е.В. Коммерческое кредитование: вопросы правоприменительной практики // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. – С. 97, 98.

См.: Фальковская Я.М. Механизм проведения кредитных операций // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2008. – № 10; СПС «КонсультантПлюс».